১০ লাখ টাকার ১টি FD না ১ লাখ টাকার ১০টি আলাদা FD ? কোথায় মিলবে বেশি লাভ

ব্যাঙ্কে ফিক্সড ডিপোজিট (FD) করা আজও সবচেয়ে নিরাপদ ও ভরসাযোগ্য বিনিয়োগের বিকল্প হিসেবে ধরা হয়। বিশেষ করে চাকরিজীবী ও প্রবীণদের জন্য এফডিই বড় বিনিয়োগের মাধ্যম। এর দুটি প্রধান কারণ রয়েছে—প্রথমত, এফডি করা খুবই সহজ, দ্বিতীয়ত এতে প্রায় কোনও ঝুঁকি থাকে না। ব্যাঙ্ক একটি নির্দিষ্ট রিটার্নের কথা জানিয়ে দেয় এবং মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত সেই সুদই পাওয়া যায়। এফডির মেয়াদও আগে থেকেই নির্ধারিত থাকে, ফলে বিনিয়োগকারীর পক্ষে নিজের অর্থ ট্র্যাক করা ও তার হিসেব রাখা সহজ হয়।

তবে সবচেয়ে বড় প্রশ্ন হল—একসঙ্গে বেশি টাকার একটি এফডি করা কি বেশি ভাল, নাকি অল্প অল্প টাকায় একাধিক এফডি করা বেশি লাভজনক হবে?

ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের কাছে ফিক্সড ডিপোজিট (FD) একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগের বিকল্প, কারণ এতে নিশ্চিত রিটার্ন পাওয়া যায়। ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানিগুলি (NBFC) বিভিন্ন মেয়াদের জন্য নানা ধরনের এফডি অফার করে, যার ফলে বিনিয়োগকারীদের স্বল্পমেয়াদি ও দীর্ঘমেয়াদি—দুই ধরনের প্রয়োজনই পূরণ হয়।

এফডির সুদের হার তার মেয়াদের ওপর নির্ভর করে যথেষ্ট পরিবর্তিত হয়। তাই এফডি স্কিমের পুরো সুবিধা পেতে সঠিক স্কিম নির্বাচন করা খুবই জরুরি।ধরা যাক, আপনার কাছে ১০ লক্ষ টাকা আছে—তাহলে কি একসঙ্গে পুরো টাকার একটি এফডি করবেন, নাকি ১ লক্ষ করে ১০টি আলাদা এফডি করলে বেশি লাভ হবে?

কোনটিতে হবে বেশি লাভ?দুই পদ্ধতিরই নিজস্ব সুবিধা রয়েছে, তবে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নির্ভর করে আপনার আর্থিক লক্ষ্য, নগদের প্রয়োজন, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতির ওপর। চলুন জেনে নেওয়া যাক, ১০ লক্ষ টাকার পুরো অঙ্ক একটি এফডিতে বিনিয়োগ করলে এবং সেটিকে সমান ছোট ছোট ভাগে ভাগ করলে রিটার্নের ওপর কী প্রভাব পড়তে পারে।

শুরুতেই মনে রাখা জরুরি—যদি সব এফডির সুদের হার এক হয়, তাহলে শেষ পর্যন্ত মেয়াদপূর্তির অঙ্কও একই থাকবে, আপনি পুরো টাকা একটি এফডিতে বিনিয়োগ করুন বা সেই টাকাকে ১০টি আলাদা এফডিতে ভাগ করে রাখুন।

এককালীন এফডিতে কী লাভ–ক্ষতি?ধরা যাক, আপনি ১০ লক্ষ টাকার একটি এককালীন এফডি করেছেন, যার মেয়াদ ১০ বছর এবং বার্ষিক ৭% সুদ পাচ্ছেন। এই এফডিতে ১০ বছরে প্রায় ৯.৬৭ লক্ষ টাকা সুদ পাবেন এবং মোট বিনিয়োগ বেড়ে প্রায় ১৯.৬৭ লক্ষ টাকা হবে।

যদি আপনি এই ১০ লক্ষ টাকা ১০টি সমান ভাগে ভাগ করে আলাদা আলাদা এফডি করেন এবং প্রতিটিতে ৭% সুদই পান, তাহলে মোট রিটার্ন একই থাকবে। এর সুবিধা হল—একটি মাত্র বিনিয়োগ ট্র্যাক করা সহজ।

তবে বড় অসুবিধা দেখা দেয় এফডি ভাঙানোর ক্ষেত্রে। ধরুন, হঠাৎ আপনার ৫০ হাজার টাকার প্রয়োজন হলো। সে ক্ষেত্রে ১০ লক্ষ টাকার পুরো এফডি ভাঙাতে হলে বেশি ক্ষতি হতে পারে (প্রি-ম্যাচিউর ভাঙানোর জরিমানা ও কম সুদ পাওয়ার কারণে)।এছাড়া যদি ব্যাঙ্কে কোনো আর্থিক সংকট দেখা দেয় এবং আপনার টাকা ঝুঁকির মুখে পড়ে, তাহলে ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স স্কিম অনুযায়ী সর্বোচ্চ ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্তই ফেরত পাওয়া যাবে।

যদি আপনি ১০ লক্ষ টাকার এফডিকে ১ লক্ষ করে ১০টি আলাদা এফডি হিসেবে করেন, তাহলে আপনার কাছে সুযোগ থাকবে এই টাকাগুলি বিভিন্ন ব্যাঙ্কে বিনিয়োগ করার। এতে বেশি সুদ পাওয়ার সম্ভাবনাও বাড়তে পারে।এছাড়া জরুরি পরিস্থিতিতে টাকার প্রয়োজন হলে সব এফডি একসঙ্গে ভাঙানোর দরকার হবে না এবং সবগুলোর ওপর জরিমানাও লাগবে না।