5 Common SIP Mistakes: SIP-এর ক্ষেত্রে এই ৫ ভুল মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন নীরবে নষ্ট করে দিতে পারে, সজাগ হন এখনই

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান, সংক্ষেপে এসআইপির মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ উত্তরোত্তর বাড়ছে। বর্তমান সময়ে SIP বিনিয়োগের একটি জনপ্রিয় মাধ্যম। অনেকেই এখন প্রতি মাসে SIP-তে বিনিয়োগ করছেন। তবে মিউচুয়াল ফান্ড বাজারের সঙ্গে যুক্ত, তাই নিশ্চিত রিটার্ন আশা করা যায় না। গত কয়েক বছরের পরিসংখ্যান থেকে দেখা যাচ্ছে, এসআইপিতে গড়ে ১২ শতাংশ রিটার্ন পেয়েছেন বিনিয়োগকারীরা।

অধিকাংশ ইক্যুইটি ফান্ডে ২০২৩ সালের রিটার্ন ৫০ শতাংশের বেশি ছিল। ভবিষ্যতেই একই হারে রিটার্ন মিলবে, তা বলা যায় না। তবে গত কয়েক বছর অনেক মিউচুয়াল ফান্ড ৪০ শতাংশের বেশি রিটার্ন দিয়েছে।

মাত্র ৫০০ টাকা দিয়ে এসআইপি শুরু করা যায়। একটানা বিনিয়োগ করে গেলে ২৫ বছরে কোটি টাকার রিটার্ন মিলতে পারে। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডে ন্যূনতম ৫০০ টাকা দিয়েই বিনিয়োগ শুরু করতে হয়। তবে চাইলে বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানোও যায়।

এই সব কারণেই বিগত কয়েক বছরে এসআইপিতে বিনিয়োগে অসাধারণ বৃদ্ধি দেখা গিয়েছে। সর্বশেষ AMFI তথ্য অনুসারে, ২০২৫ সালের জুলাই মাসে ৯.১১ কোটিরও বেশি সক্রিয় অ্যাকাউন্ট থেকে ২৮,০০০ কোটি টাকারও বেশি বিনিয়োগ এসেছে। SIP বিনিয়োগের পদ্ধতিটি একটি জনপ্রিয় হাতিয়ার হয়ে উঠেছে। কারণ এটি মানুষকে ১০০ টাকার মতো কম পরিমাণে বিনিয়োগ শুরু করতে দেয়। SIP রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিংয়ের মাধ্যমে বাজারের ওঠানামা থেকে উপকৃত হয়। কিন্তু, আশ্চর্যের বিষয় হল, যখন বাজার অস্থির হয়ে ওঠে, তখন বিনিয়োগকারীরা উদ্বিগ্ন হয়ে পড়েন এবং তাঁদের অনেকেই সাময়িকভাবে বন্ধ করে দেন বা SIP ছেড়ে দেন।

এই প্রতিবেদনে আমরা কিছু সাধারণ ভুল নিয়ে আলোচনা করব, যা অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরাও তাঁদের মিউচুয়াল ফান্ড SIP বিনিয়োগের ক্ষেত্রে করে থাকেন এবং ফলস্বরূপ তাঁরা কাঙ্ক্ষিত রিটার্ন পান না। এখানে আমাদের একটি জিনিস স্পষ্টভাবে বুঝতে হবে- SIP কোনও ম্যাজিক নয়, বস্তুত এটি দীর্ঘ সময় ধরে করা সঠিক পরিকল্পনার ফলাফল। কেউ যদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের কিছু মৌলিক বিষয়ের খেয়াল না রাখেন, তাহলে সফল না হওয়ার সম্ভাবনাই কিন্তু বেশি।

এখানে ৫টি সাধারণ ভুল সম্পর্কে জেনে নেওয়া যাক, যা SIP রিটার্নকে নীরবে নষ্ট করে দিতে পারে।
১) খুব তাড়াতাড়ি SIP বন্ধ করে দেওয়া
SIP-এর আসল লাভ সময়ের সঙ্গে সঙ্গে আসে। বাজারের ওঠানামা সত্ত্বেও দীর্ঘ সময় ধরে SIP চালানো চক্রবৃদ্ধি এবং রুপি খরচ গড়ের সুবিধা দেয়। কিন্তু অনেকেই বাজারে সামান্য ক্ষতি বা পতন দেখে মাঝপথে SIP বন্ধ করে দেন। এর ফলে ভবিষ্যতে তাঁরা সম্ভাব্য বড় রিটার্ন থেকে বঞ্চিত হন।
২) সঠিক তহবিল নির্বাচন না করা
প্রায়শই বিনিয়োগকারীরা গবেষণা না করে বা কেবল বন্ধুবান্ধব এবং আত্মীয়দের পরামর্শে SIP শুরু করে দেন। সব তহবিল সব বিনিয়োগকারীর জন্য সঠিক নয়। নিজেদের লক্ষ্য, সময়কাল এবং ঝুঁকি সহনশীলতা অনুসারে তহবিল নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, ইক্যুইটি তহবিল দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য ভাল, অন্য দিকে, ডেবট বা হাইব্রিড তহবিল স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বেশি উপযুক্ত।

৩) SIP-এর পরিমাণ না বাড়ানো
অনেকে বছরের পর বছর ধরে একই পুরনো SIP পরিমাণ চালাতে থাকেন। কিন্তু আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে SIP-এর পরিমাণও বাড়ানো উচিত। একে স্টেপ-আপ SIP বলা হয়। প্রতি বছর মাত্র ১০-১৫% করে SIP বৃদ্ধি করলে দীর্ঘমেয়াদে সেই কর্পাস বহুগুণ বৃদ্ধি পেতে পারে।
৪) শুধুমাত্র স্বল্পমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি থাকা
SIP থেকে বড় সুবিধা পেতে ধৈর্য প্রয়োজন। কেউ যদি মাত্র ২-৩ বছর ধরে SIP করেন এবং তাৎক্ষণিকভাবে বড় রিটার্ন আশা করেন, তাহলে এটি একটি বড় ভুল। SIP-এর আসল জাদু ১০-১৫ বছর বা তার বেশি সময়ের মধ্যে দেখা যায়। অতএব, বিনিয়োগের আগে, নিজেদের লক্ষ্য নির্ধারণ করা উচিত এবং সেই অনুযায়ী সময়কাল বজায় রাখা উচিত।

৫) নিয়মিত পোর্টফোলিও পর্যালোচনা না করা
একবার SIP শুরু করলে এটি সম্পূর্ণরূপে ভুলে যাওয়াও ঠিক নয়। বাজারের অবস্থা, তহবিলের কর্মক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি পরিবর্তিত হতে পারে। এমন পরিস্থিতিতে, বছরে অন্তত একবার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করা উচিত। যদি কোনও তহবিল ধারাবাহিকভাবে খারাপ পারফর্ম করে, তবে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে পরামর্শ করে তা পরিবর্তন করা ভাল।
SIP একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের হাতিয়ার, তবে কেবল তখনই তা লাভ দেয়, যখন কেউ শৃঙ্খলা এবং সঠিক কৌশলের সঙ্গে দীর্ঘ সময়ের জন্য এটি পরিচালনা করেন। তাড়াতাড়ি বন্ধ করে দেওয়া, ভুল তহবিল নির্বাচন করা, পরিমাণ না বাড়ানো, স্বল্পমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়া এবং পোর্টফোলিও পর্যালোচনা না করা- এই পাঁচটি ভুল নিজেদের স্বপ্নের তহবিল তৈরিতে বাধা সৃষ্টি করতে পারে।