Personal Loan Facts: পরিশোধের আগেই মৃত্যু হলে Personal Loan-এর কী হয়? ব্যাঙ্কগুলো এই বিষয়টি স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করে না

জরুরি পরিস্থিতিতে ব্যক্তিগত ঋণ প্রায়শই একটি আর্থিক লাইফলাইন হিসেবে কাজ করে। এই ঋণগুলো সহজে পাওয়া যায় এবং এর জন্য কোনও জামানতের প্রয়োজন হয় না, কিন্তু ঋণ পরিশোধ হওয়ার আগেই যদি ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হয়, তখন একটি কঠিন প্রশ্ন দেখা দেয়। ব্যাঙ্কগুলো কীভাবে এই ধরনের পরিস্থিতি সামাল দেয় এবং পরিবারের সদস্যদের ওপর কোনও দায়িত্ব বর্তায় কি না তা বোঝা গেলে কঠিন একটি সময়ে বিভ্রান্তি ও মানসিক চাপ এড়ানো সম্ভব হয়।

ব্যক্তিগত ঋণ হল জামানতবিহীন, অর্থাৎ ঋণদাতা কোনও সম্পদ জামানত হিসেবে রাখেন না। বাড়ি বা গাড়ির ঋণের মতো ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে ব্যাঙ্কগুলো পাওনা আদায়ের জন্য সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করতে পারে না। ফলস্বরূপ, ঋণদাতারা সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করার পরিবর্তে বিকল্প পুনরুদ্ধার পদ্ধতির ওপর নির্ভর করে। এই পার্থক্যটি ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর পর পরবর্তী পদক্ষেপ নির্ধারণে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

ঋণ সুরক্ষা বিমার ভূমিকাব্যাঙ্কগুলো সাধারণত প্রথমে যা পরীক্ষা করে তা হল ঋণগ্রহীতা কোনও ঋণ সুরক্ষা বিমা পলিসি নিয়েছিলেন কি না। যদি এই ধরনের কভারেজ থাকে, তাহলে ঋণদাতা বিমা কোম্পানির কাছে একটি দাবি দাখিল করে। পলিসির শর্তাবলী সাপেক্ষে বিমা কোম্পানি বকেয়া অর্থ পরিশোধ করে, যার পরে ব্যাঙ্ক ঋণের অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দেয়। এই বিকল্পটি পরিবারের সদস্যদের আর্থিক চাপ উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেয়।

সহ-আবেদনকারী এবং জামিনদারের দায়বদ্ধতাযদি কোনও বিমা কভারেজ না থাকে, তাহলে ঋণদাতা পরীক্ষা করে দেখেন যে ঋণের কোনও সহ-আবেদনকারী বা জামিনদার ছিলেন কি না। একজন সহ-আবেদনকারী ঋণ পরিশোধের জন্য সমানভাবে দায়ী থাকেন, আর ঋণগ্রহীতার দিক থেকে খেলাপি হলে বা তাঁর মৃত্যু হলে জামিনদার সেই দায়িত্ব গ্রহণ করেন। উভয়েরই পাওনা পরিশোধ করার আইনি বাধ্যবাধকতা রয়েছে। এটি করতে ব্যর্থ হলে আইনি ব্যবস্থা নেওয়া হতে পারে এবং তাঁদের ক্রেডিট স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে, কারণ খেলাপি হওয়ার বিষয়টি ক্রেডিট ব্যুরোগুলোতে রিপোর্ট করা হতে পারে।

ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি থেকে পুনরুদ্ধারযে সব ক্ষেত্রে কোনও সহ-আবেদনকারী বা জামিনদার নেই, সে সব ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলো মৃত ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি থেকে পাওনা পুনরুদ্ধার করতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে সেভিংস অ্যাকাউন্ট, ফিক্সড ডিপোজিট, ইনভেস্টমেন্ট, সোনা, স্থাবর সম্পত্তি এবং অন্যান্য আর্থিক সম্পদ। যদি এই সম্পদগুলো অপর্যাপ্ত হয়, তাহলে ঋণদাতারা দেখেন যে জীবন বিমার অর্থ পাওয়া যাচ্ছে কি না এবং সেই অর্থ থেকে পাওনা পুনরুদ্ধার হতে পারে কি না।

আইনি উত্তরাধিকারীদের কি ঋণ পরিশোধ করতে হবেআইনি উত্তরাধিকারীরা ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের জন্য দায়ী নন, যদি না তারা সহ-আবেদনকারী বা জামিনদার হন। উত্তরাধিকারীদের ওপর দায়বদ্ধতার কোনও শর্ত আছে কি না তা পরীক্ষা করার জন্য ঋণের চুক্তিটি সাবধানে পর্যালোচনা করা উচিত। যদি এই ধরনের কোনও শর্ত না থাকে, তাহলে ব্যাঙ্ক ঋণ পরিশোধের জন্য জোর করতে পারে না। তবে, যদি উত্তরাধিকারীরা ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে কোনও সম্পদ উত্তরাধিকার সূত্রে পান, তাহলে ঋণদাতা শুধুমাত্র সেই উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পদের মূল্য থেকে পাওনা পুনরুদ্ধার করতে পারে।

ব্যাঙ্ক কখন ঋণ মকুব করেবিরল পরিস্থিতিতে যখন বিমা, জামিনদার বা সম্পত্তির মাধ্যমে ঋণ পুনরুদ্ধার করা সম্ভব হয় না, তখন ব্যাঙ্কগুলো বকেয়া টাকাকে ক্ষতি হিসেবে শ্রেণিবদ্ধ করে এবং অভ্যন্তরীণভাবে তা মকুব করে দিতে পারে।

পরিবারের করণীয়পরিবারের সদস্যদের অবিলম্বে ব্যাঙ্ককে ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর বিষয়ে অবহিত করা উচিত এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্রসহ ডেথ সার্টিফিকেট জমা দেওয়া উচিত। পাশাপাশি, আইনি পরামর্শ নেওয়াও জরুরি।