SIP Mistakes: ৫০ লাখ টাকার ভুল, কেন আপনার 'ফ্ল্যাট' SIP অনেক ক্ষতির সম্মুখীন করছে বুঝে নিন এখনই

বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীই জানেন না যে, এক ছোট আচরণ তাদের দীর্ঘমেয়াদী সম্পদের উপর কতটা গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলছে। আমাদের বেশিরভাগই একটি সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (SIP) এর মাধ্যমে বিনিয়োগ শুরু করে দিই, এই আত্মবিশ্বাসের সঙ্গে যে, যতক্ষণ আমরা প্রতি মাসে পরিকল্পনায় অর্থ বিনিয়োগ করি, ততক্ষণ আমাদের সম্পদ স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পাবে।

একটি নির্দিষ্ট মাসিক অবদান বিনিয়োগ সম্পর্কে চিন্তা করার একটি সহজ উপায়। তবে, সময়ের সঙ্গে সঙ্গে, আয় বৃদ্ধি পাওয়ার সঙ্গে সঙ্গে ব্যয় পরিবর্তিত হয় এবং অন্যান্য আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি সামনে আসে, SIP-র অনুপাত সাধারণত মোটেও পরিবর্তিত হয় না। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীই জানেন না যে, এই ছোট আচরণ তাঁদের দীর্ঘমেয়াদী সম্পদের উপর কতটা উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলছে।

একটি ফ্ল্যাট এসআইপি নিজেদের ধারণার চেয়ে দুর্বলযখন একটি এসআইপি সময়ের সঙ্গে সঙ্গে বৃদ্ধি পায় না, তখন এটি কখনই ক্রমবর্ধমান আয় এবং ব্যয়ের সঙ্গে তাল মিলিয়ে চলতে পারে না। যদিও আয় বৃদ্ধি পায়, এসআইপি অপরিবর্তিত থাকে। এই জন্য প্রতি বছর আয়ের একটি ছোট অংশ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে হবে।

মাসিক এসআইপিতে ১০% বার্ষিক বৃদ্ধির শক্তিউদাহরণস্বরূপ ধরা যাক যে কেউ একটি এসআইপির মাধ্যমে প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করছে। এবার বেশিরভাগ মানুষ এসআইপি চলাকালীন প্রতি মাসে এই পরিমাণ বিনিয়োগ করতে থাকবে। অনেকে এখানেই ভুল করছে! এর পরিবর্তে যদি প্রতি বছর বিনিয়োগে ১০% বৃদ্ধি থাকে (অর্থাৎ, পরের বছর ১১,০০০ টাকা এবং এভাবে ক্রমশ বেশি), তাহলে ২০ বছরেরও বেশি সময় ধরে ১২% রিটার্নের হিসেব দেখা যাক-

- ৯৯ লাখ টাকা - ফ্ল্যাট SIP- ১.৫ কোটি টাকা - ১০% বার্ষিক বৃদ্ধি সহ SIP- সুতরাং, এই দুটি বিকল্পের মধ্যে প্রায় ৫১ লাখ টাকার পার্থক্য রয়েছে।

ধারাবাহিকভাবে ছোট ছোট পরিমাণেও বিনিয়োগ বৃদ্ধি করলে চক্রবৃদ্ধির প্রভাবের কারণে সম্পদের দ্রুত বৃদ্ধি ঘটবে। তবে, এটি কারও জীবনধারা পরিবর্তন না করে বা বিনিয়োগের ঝুঁকি না বাড়িয়েই করা যেতে পারে। এই ধারাবাহিক আচরণই সময়ের সঙ্গে সঙ্গে সম্পদের একটি বড় পার্থক্য তৈরি করে।

আয়ের স্তর নির্বিশেষে ১০% নিয়ম অনুসরণ করা সহজঅনেক লোক বিশ্বাস করেন যে ১০% নিয়ম শুধুমাত্র উচ্চ আয়ের ব্যক্তিদের জন্য প্রযোজ্য, প্রতি বছর তাঁদের পক্ষে SIP বিনিয়োগ বৃদ্ধি করা সহজ।  SIP বিনিয়োগের উপর ১০% নিয়ম কীভাবে প্রয়োগ করতে হবে তার একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:

SIP বছর ১: ১০,০০০SIP বছর ২: ১১,০০০ (আগের বছরের তুলনায় ১০% বৃদ্ধি)SIP বছর ৩: ১২,১০০ (দ্বিতীয় বছরের তুলনায় অতিরিক্ত ১০% বৃদ্ধি)যদিও বার্ষিক ভাড়া বৃদ্ধি, মোবাইল ফোন বিল, অথবা মাঝে মাঝে বিলাসবহুল জিনিসের তুলনায় এই SIP বৃদ্ধিগুলি ন্যূনতম বলে মনে হতে পারে, তবে ধারাবাহিকভাবে প্রয়োগ করলে এই বৃদ্ধিগুলি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদের উপর দারুণ ভাল প্রভাব ফেলে।

বৃদ্ধি শুরুটা পরিমাণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণবেশিরভাগ মানুষ মনে করে যে তাদের SIP-এর জন্য প্রচুর অর্থ বিনিয়োগ করা শুরু করা দরকার, তবে যা আসলে গুরুত্বপূর্ণ তা হল স্থিতিশীল বৃদ্ধি। কেউ যদি কম SIP পরিমাণ দিয়ে শুরু করে, তাও খারাপ নয়; তবে, SIP-এর মূল্য স্তর বেতন বৃদ্ধির সঙ্গে একই বা কম রাখাই হল ভুল।বেতন বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে SIP-গুলিও বৃদ্ধি পাওয়া উচিত। প্রতি বছর ১০,০০০ টাকার মাসিক SIP ১০% বৃদ্ধি পেয়ে দশম বছরে ৩৩,১০০ টাকায় উন্নীত হয়, ছোট ছোট বার্ষিক বৃদ্ধিও সময়ের সঙ্গে সঙ্গে বড় আকার ধারণ করে।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগSIP অর্থ বিনিয়োগের একটি দুর্দান্ত উপায়। কিন্তু কেউ যদি প্রতি বছর বিনিয়োগ না বাড়ায়, তাহলে চুপচাপ ৫০ লাখ টাকা হারাচ্ছে (উপরের উদাহরণ অনুসারে), বলতে দ্বিধা নেই। অতএব, যা করতে হবে তা হল প্রতি বছর বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানো শুরু করা।

এটি কীভাবে কার্যকর করা যায়এই সমস্যাটি সমাধান করা সহজ। প্রতি বছর মাসিক SIP কমপক্ষে ১০% বৃদ্ধি করতে হবে (বেতনের বৃদ্ধির সঙ্গে) এবং প্রতি মাসে এটি সামান্য বৃদ্ধি করতে হবে। বছরগুলি যত এগিয়ে যাবে তত ছোট পরিবর্তনগুলি বড় আকার ধারণ করবে। অটোমেশন ব্যবহারও সাহায্য করতে পারে। এটিকে কেবল একটি ব্যয় হিসাবে বিবেচনা করতে হবে- অনেকটা ভাড়া এবং ইউটিলিটি পরিশোধের মতো।প্রতি বছর বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করতে হবে এবং দেখতে হবে যে আয় প্রত্যাশার চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে কি না এবং সেই অনুযায়ী সমন্বয় করতে হবে। তাহলেই চক্রবৃদ্ধি সুদকে নীরবে এবং স্থিরভাবে প্রচুর পরিমাণে সম্পদ তৈরি করার জন্য প্রয়োজনীয় জ্বালানি প্রদান করতে পারবে।

সম্পদ গঠনের অনেক ধাপের মধ্যে একটি SIP করা হল প্রথম ধাপ। একটি নির্দিষ্ট SIP নিরাপদ মনে হতে পারে, কিন্তু অবদান একই রেখে দিলে তা সম্ভাবনাকে সীমিত করে। প্রতি বছর SIP বৃদ্ধি করলে (এমনকি ১০%-এরও কম) চক্রবৃদ্ধি তার সর্বাধিক প্রভাব ফেলবে, আজকের অল্প পরিমাণ অর্থই সময়ের সঙ্গে সঙ্গে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ তহবিলে পরিণত হবে।