Retirement Planning: আপনার কি মাসে ১ লাখ টাকা আয় ? শুধু এই ৩টি ধাপ মেনে চলুন, অবসর কাটবে নিশ্চিন্তে !

মাত্র তিনটি সুনির্বাচিত বিষয় দিয়ে এমন একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা যেতে পারে, যা স্থিতিশীলতা, আর্থিক বৃদ্ধি এবং আজীবন আয় দিতে পারে। এক নজরে দেখে নেওয়া যাক ৩৮ বছর বয়সী একজন ৬০ বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করলে বাকি জীবন আরামে থাকার জন্য কত টাকার প্রয়োজন!

এর জন্য নিজেদের অবসরকে জটিল বা ব্যয়বহুল করে তুলতে হবে না। প্রকৃতপক্ষে, নিজের আয়ের ধারা তৈরি করে ভবিষ্যৎ আয় তৈরি করার সম্ভাবনা রয়েছে কেবলমাত্র তিনটি সহজ বিষয়ের উপর। যা যে কেউ ডিজাইন করতে পারেন, যা নিজেদের অর্থ বৃদ্ধি করে, অর্থ রক্ষা করে এবং যখন সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন হয় তখন তা ফেরত দেয়। এই রিপোর্টে আমরা ধাপে ধাপে ব্যাখ্যা করব, কীভাবে আত্মবিশ্বাসের সঙ্গে একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা যায়।

অবসর পরিকল্পনার উপরে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব -বেশিরভাগ মানুষ অবসর সম্পর্কে ভাবে না, যখন তাদের একটি চাকরি থাকে। কিন্তু, প্রতি বছর অবসর পরিকল্পনা বিলম্বিত করলে আর্থিক ক্ষতি হতে পারে যেখানে অর্থের মূল্য ক্রমাগত হ্রাস পাচ্ছে।বিবেচনা করতে হবে যে, আজকের ১ লাখ টাকার মান ১০ বছর পরে অনেক কম হতে পারে। আসলে, একই ধরনের পণ্য এবং পরিষেবা কিনতে ১.৫-১.৭ লাখ টাকার প্রয়োজন হবে। অতএব, অর্থ বৃদ্ধি না করা আসলে অর্থ হারানোর সমান। কেবল সংখ্যার দিক থেকে নয়, ফলাফলের দিক থেকেও।

১) পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) -পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) ভারতের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের মধ্যে একটি। ভারত সরকার দ্বারা চালু করা এটি ১৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ডের সঙ্গে আসে, যা প্রথম পিরিয়ড শেষ হওয়ার পরে সীমাহীন ৫ বছরের জন্য বাড়ানো যেতে পারে। সর্বোপরি, এটি ১০০% কর-মুক্ত।সরকার-গ্যারান্টিযুক্ত নিরাপত্তা, পূর্বাভাসযোগ্য রিটার্ন -বর্তমানে, পিপিএফ বার্ষিক ৭.১% সুদের হার প্রদান করে, যা বার্ষিকভাবে চক্রবৃদ্ধি করে। যেহেতু এটি ভারত সরকারের সরকার-সমর্থিত স্কিম, বিনিয়োগকারীদের নিরাপত্তা খুব বেশি, কারণ অনেক কর্পোরেট বা বাজার-সংযুক্ত পণ্যের মতো খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি প্রায় নেই।

এটি ভারতীয় আইনের অধীনে EEE (ছাড়-ছাড়-ছাড়) কর উপভোগ করে -প্রতি বছর নিজেদের অবদান (১.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত), ধারা ৮০সি-এর অধীনে কর ছাড়যোগ্য। এই EEE কর কাঠামোর কারণে, পিপিএফের কার্যকর রিটার্ন অনেক স্থির আয়ের করযোগ্য উপকরণের তুলনায় অনেক বেশি, যেখানে কর সম্ভাব্য আয়ের একটি অংশ কেটে নেয়। অবসর গ্রহণের জন্য এই কর দক্ষতা একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা।বাস্তব জীবনের উদাহরণ -একজন বিনিয়োগকারী প্রতি বছর ২৫ বছরের জন্য একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্টে ১২,৫০০ টাকা (অথবা ১.৫ লাখ টাকার বার্ষিক সীমা) বিনিয়োগ করলে সুদের হার (৭.১%) পরিবর্তিত হয় না, অতএব, সেই বিনিয়োগকারীর ১.০৩ কোটি টাকা কর্পাস থাকবে।২৫ বছরে মোট বিনিয়োগ - ৩৭.৫ লাখ টাকাআর্জিত সুদ - ৬৫.৬ লাখ টাকামোট ম্যাচিউরিটির পরিমাণ - ১.০৩ কোটি টাকা

এখন, ধরে নেওয়া যাক বিনিয়োগকারী যদি প্রত্যাহার না করার সিদ্ধান্ত নেয় এবং সুদ অর্জনের সঙ্গে সঙ্গে কর্পাসটি সেখানেই রেখে দেয়, তাহলে পরিবারটি প্রতি বছর প্রায় ৭.৩ লাখ টাকা বা মাসে প্রায় ৬১,০০০ টাকা করমুক্ত আয় করত। অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটি মাসিক আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য উৎস।

অবসর পরিকল্পনায় পিপিএফ কেন স্থান পাওয়ার যোগ্য -পিপিএফ সবচেয়ে আকর্ষণীয় বা উচ্চ ফলনশীল হাতিয়ার নয়, তবে এটি আরও বেশি মূল্যবান, নির্ভরযোগ্য কিছু দেয়। এটি একটি সুশৃঙ্খল সঞ্চয় পদ্ধতি যা ৩০, ৪০ এবং এমনকি ৫০ বছরের ব্যক্তিদের জন্য লাভদায়ক ফলাফল আনতে পারে এবং অবসরকালীন সময়ে একটি নিরাপদ, করমুক্ত কর্পাস প্রদান করে। পিপিএফ একটি বিনিয়োগ শুরুর হাতিয়ার হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, যাতে নিজেদের অবসরকালীন আয়ের অন্তত একটি অংশ নিরাপদ, নির্ভরযোগ্য এবং মুদ্রাস্ফীতি-প্রতিরোধী হবে তা নিশ্চিত করা যায়।

২) হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড এবং SWP -SIP এবং SWP-এর সুবিধা: একটি পদ্ধতিগত উপায়ে সম্পদ তৈরি এবং অ্যাক্সেসএকটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি সুশৃঙ্খল রূপ যা নিয়মিত বিরতিতে - মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক - নিজেদের পছন্দের রাশিতে একটি পূর্ব-নির্ধারিত পরিমাণ বিনিয়োগ করতে দেয়। যখন কেউ SIP ব্যবহার করে ক্রমাগত বিনিয়োগ করে, তখন সময়ের সঙ্গে সঙ্গে বাজারের গতিবিধি এবং রিটার্নের চক্রবৃদ্ধি হার ব্যবহার করে একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করতে পারে।

একবার SIP ব্যবহার করে একটি কর্পাস তৈরি করার পরে, পদ্ধতিগত উপায়ে একটি সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানের (SWP) মাধ্যমে সেই সম্পদ অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। একটি SWP হল একটি মিউচুয়াল ফান্ডের বৈশিষ্ট্য, যা নিয়মিত বিরতিতে - মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক বিনিয়োগ থেকে একটি পূর্ব-নির্ধারিত পরিমাণ পে-আউট হিসাবে তুলতে দেয়। যেখানে অবশিষ্ট বিনিয়োগের পরিমাণ স্পর্শ করা হয় না। যখন কেউ একটি প্রত্যাহারের অনুরোধ করে, তখন পেমেন্ট করার জন্য বেশ কয়েকটি সংখ্যক ফান্ড ইউনিট বিক্রি করা হয় এবং বাকি ইউনিটগুলি তহবিলের রিটার্ন অনুসারে উপার্জন করতে থাকবে।

বৃদ্ধি এবং আয়ের অত্যাশ্চর্য সমন্বয় -নিজেদের অবসর পরিকল্পনার জন্য SWP ব্যবহারের সুবিধা হল বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং একটি চলমান, ধারাবাহিক আয়ের সমন্বয়। হাইব্রিড এবং ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ঐতিহাসিকভাবে গড়ে ১০-১২% রিটার্ন দিয়েছে। এটি মুদ্রাস্ফীতি মোকাবিলায় সহায়তা করে এবং একটি নির্দিষ্ট পর্যায়ক্রমিক টাকা উত্তোলনের সুবিধা প্রদান করে। SIP এবং SWP-এর সংমিশ্রণ সুশৃঙ্খল বিনিয়োগ থেকে আয় উৎপাদন পর্যন্ত একটি নিরবচ্ছিন্ন অভিজ্ঞতা প্রদান করে এবং অবসরের জন্য সম্পদ তৈরির মতো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সর্বোত্তমভাবে ব্যবহৃত হয়। অবসর গ্রহণের পর, একটি SWP করা যেতে পারে, যা পরবর্তী ১৫ বছর ধরে প্রতি মাসে ১ লাখ টাকা উত্তোলন করতে দেয়। যদিও এতে মূলধন অবশিষ্ট থাকে।

৩) জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় -একটি অ্যানুইটি হল একটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সমাধান, যা একক প্রিমিয়ামকে একটি নিশ্চিত আয়ের উৎসে রূপান্তর করতে দেয়। ধরা যাক একবারে ১০ লাখ টাকা বিনিয়োগ করা হল, তারপর একটি বিলম্বিত সময়কাল (সাধারণত ৫ থেকে ১২ বছর) বেছে নেওয়া হল হল। এরপরে, বিমা প্রদানকারী একটি নিশ্চিত মাসিক আয় পাঠাতে শুরু করবে। এতে নিজেদের মূলধন একটি অ্যানুইটি ব্যবহারের মাধ্যমে বাজারের ওঠানামা থেকে সুরক্ষিত থাকবে।